Tout savoir sur la formation IOB

Au service des particuliers et des entreprises, les Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOB ou IOBSP) sont des acteurs importants du monde économique. Ce sont des experts du secteur bancaire et de l’assurance soumis à des obligations professionnelles. Découvrez dans cet article ce qu’est la formation IOB.

Définition de la formation IOB

Extrait de l’article L519-1 de LegiFrance :

« Est intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement toute personne qui exerce, à titre habituel, contre une rémunération ou toute autre forme d’avantage économique, l’intermédiation en opérations de banque et en services de paiement, sans se porter ducroire.» LegiFrance | Article L519-1

La formation IOB est une formation réglementaire spécialement destinée aux Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOB et IOBSP). Suivre une formation IOB revient à obtenir une formation certifiée par l’ORIAS et à obtenir un livret de formation pour exercer son activité.

Quelles sont les obligations des IOB ?

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Au niveau de l’immatriculation

Pour pouvoir exercer dans le cadre légal, un IOB doit être inscrit sur le registre unique des intermédiaires tenu par l’ORIAS.

Au niveau de l’assurance et de la garantie financière

Le domaine touchant à l’intermédiation banque est un secteur à risques. Il est donc primordial pour les IOB de souscrire à une assurance de responsabilité civile professionnelle. Ce qui leur permet d’être couverts par une protection juridique.

Au niveau du conseil

Outre la mission d’accompagnement incombant aux IOB, ces derniers ont également un devoir de conseil auprès de leurs clients depuis janvier 2013.

Au niveau des compétences professionnelles

Les IOB étant reconnus comme des professionnels du secteur bancaire, ils doivent justifier de compétences professionnelles spécifiques à travers un diplôme ou une formation reconnue par la Loi. À cet égard, les formations IOB proposées par Créforma Plus s’adaptent systématiquement au métier visé.

Au niveau de la réforme du courtage

L’adhésion des Courtiers, IOBSP, à une Association professionnelle représentative et agréée est entrée en vigueur le 1er avril 2022. Elle est fixée au 1er janvier 2023, pour les Courtiers déjà en exercice avant le 31 mars 2022. La commission d’immatriculation de l’ORIAS qui se tiendra le 8 avril 2022 vérifiera le respect de cette nouvelle condition d’exercice de l’activité de courtage pour les Courtiers entrant en activité à compter du 1er avril 2022. Cette obligation d’adhésion à une Association concerne également les Mandataires de Courtiers-IOBSP.

Quels niveaux choisir pour commencer une formation IOB ?

Si vous souhaitez débuter une nouvelle formation IOB, vous pouvez le faire en choisissant votre niveau :

Courtier IOB niveau 1,
Mandataire IOB niveau 2,
IOB niveau 3,
Passerelle permettant d’aller du niveau 2 vers le niveau 1,
Crédit Immobilier 40 heures,

Depuis l’arrêté du 20 mars 2019 est également proposée la formation « IOBSP complémentaire 40 heures » qui permet d’obtenir le niveau IOBSP 1 ou 2 en complément à une expérience professionnelle préalable ou à un niveau de compétence établi.

La formation IOB est-elle concernée par l’ORIAS ?

Tout Intermédiaire en Opération de Banque et en Services de Paiement doit être immatriculé auprès de l’ORIAS. Une fois la validation d’acquis obtenue auprès du centre de formation IOB, la démarche et les procédures d’immatriculation sont à réaliser auprès de l’ORIAS. Les intermédiaires doivent également remplir certaines conditions (capacité professionnelle, casier judiciaire vierge, souscription à une assurance de responsabilité civile professionnelle, etc.). Un contrôle est effectué annuellement par l’ORIAS afin de vérifier que ces conditions sont bien respectées.

Les avantages à suivre une formation IOB en e-learning

L'accessibilité

Chez soi, au bureau ou dans un coffee shop, l’avantage de suivre la formation IOB en e-learning est qu’elle est accessible de n’importe où et à n’importe quel moment de la journée. Seules deux conditions sont nécessaires pour suivre une formation à distance :

Disposer d’un appareil pour se connecter (ordinateur, tablette ou smartphone),
Et avoir une bonne connexion internet.

L’adaptabilité

Selon la personnalité de chacun des apprenants, l’apprentissage peut se faire différemment. C’est pour cela qu’il est intéressant dans une formation IOB en e-learning d’avoir le choix entre diverses méthodes d’apprentissage telles que les cours en audio, les cours rédigés ou encore les mises en situation. Pour garantir le succès de votre formation, il est essentiel que les méthodes d’apprentissage soient adaptées à vos envies et vos besoins.

Créforma Plus a bien compris l’importance d’adapter les cours selon la personnalité de chacun, c’est pourquoi l’ensemble des formations ORIAS est proposé selon différentes méthodes.

La flexibilité

En optant pour une formation IOB en e-learning, l’apprenant avance ainsi à son rythme, sans pression et sans stress d’avoir à respecter un quelconque délai. Les contraintes horaires n’existent pas, l’apprenant décide du moment où il souhaite commencer ses cours et il peut les arrêter à tout moment, selon son niveau de concentration ou d’envie.

Comment financer sa formation IOB ?

Le financement d’une formation IOB dépend bien évidemment du statut professionnel du futur apprenant. Chez Créforma Plus, organisme de formation professionnelle, tout commence au premier entretien téléphonique où nous vous orientons vers un organisme financeur adapté à votre situation actuelle et à venir. Nous vous communiquons également tous les éléments nécessaires pour effectuer votre demande de prise en charge. Cette demande doit être faite obligatoirement avant le début de la formation. Sachez d’ailleurs qu’il est, en général, nécessaire de prévoir un certain temps avant d’obtenir un accord. Il faut parfois s’armer de patience.

Pour assurer la réussite de votre formation IOB, n’hésitez pas à consulter les différents modes d’apprentissage proposés par l’organisme formateur que vous choisirez. Il est essentiel que vous suiviez une formation où vous vous sentez à l’aise et où les méthodes correspondent à votre personnalité.