Transformer les contraintes en opportunités : le télétravail

La période que nous traversons a fortement impacté les modalités de travail : en tête des changements, la mise en télétravail des salariés.

Nous vous proposons des précisions sur la notion de télétravail et ce qu’elle recouvre comme réalités en France ; nous tenterons ensuite une projection sur le futur, après cette expérience brève et pourtant riche d’enseignements.

L’article L. 1222-9 du Code du Travail stipule que « le télétravail désigne toute forme d’organisation du travail dans laquelle un travail qui aurait également pu être exécuté dans les locaux de l’employeur est effectué par un salarié hors de ces locaux de façon volontaire en utilisant les technologies de l’information et de la communication ».

Le concept du télétravail existe depuis de nombreuses années. Les psychologues sociaux américains, toujours en avance et souvent source d’inspiration sur l’organisation du travail, se sont penché sur le sujet dès les années 50. 

Dans les années 90, la forte émergence des technologies de l’information et de la communication a contribué à ce que le Washington Post appelle le « Téléwork ». 

Un droit en France en 2017 

En 2002, un texte européen renforce les droits des télétravailleurs en France, c’est en 2017 que les « ordonnances Macron » pour le renforcement du dialogue social consacrent le statut et les droits des salariés en télétravail. 

Qui a le droit au télétravail

Tout salarié qui en fait la demande, dans la mesure où cela est technologiquement possible.

Sur simple demande, avec l’accord de l’employeur, soit

• Par simple échange de mail
• Soit dans le cadre d’un accord ou d’une charte d’entreprise

L’employeur n’est pas tenu d’accepter la demande ; mais son refus doit être motivé.

La loi du 5 septembre 2018 sur la Liberté de choisir son avenir professionnel réaffirme ce droit en ce qui concerne les travailleurs handicapés.

Les droits et devoirs des employeurs et des salariés :

Sont les mêmes ; à titre d’exemple, un accident du travail peut être reconnu comme tel s’il arrive en télétravail.

Quel contrôle ?  

Notre conseil est d’ajouter un avenant au contrat de travail initial ou d’inscrire dans le contrat de travail initial tout ce qui est spécifique au télétravail : équipements, durée du travail, prise en charge des coûts, modalités de correspondance et de rendu du travail, etc. Comme le dit le Code civil, à la base de tous les contrats : « Le contrat fait la loi des parties ». Bien définies, les modalités de contrôle n’en seront que mieux vécues par l’employeur (le travail de son collaborateur ne lui échappe pas), et du salarié (qui sait à quoi s’attendre).

La relation au travail  

Le travail a souvent été reconnu comme créateur de lien social. L’obligation actuelle de télétravailler nous oblige à tisser de nouvelles formes de lien social au travail. Il est trop tôt pour avoir un réel retour d’expérience, mais il est certain que les entreprises et les salariés ont très rapidement adopté d’importantes modifications dans l’organisation du travail, là où il y a peu il fallait encore négocier des solutions impliquant souvent les partenaires sociaux, qui n’ont pas tout à y gagner. 

Les réunions ont lieu à distance, mais tous les télétravailleurs n’apprécient pas forcément l’isolement conférée par cette modalité, aussi des espaces de coworking ont-ils été créés pour pallier cette difficulté. Ces espaces peuvent être utiles lorsque les trajets jusqu’à l’entreprise sont longs et fastidieux ; d’où leur développement autour des grandes métropoles.

Où sont les travalleurs en période de pandémie ? 

On a dû brusquement passer d’une pratique encore peu répandue (16% des télétravailleurs en France en 2017) à une obligation née des contraintes imposées par la crise sanitaire : là où l’on pouvait ironiquement dire qu’il y avait plus de chercheurs sur le télétravail que de télétravailleurs, il a été demandé, partout où cela était possible, de télétravailler pour limiter les risques liés à la pandémie.

On distingue aujourd’hui deux types de travailleurs : 

1. Ceux pour lesquels le télétravail est impossible, qui se distinguent en 2 catégories :

• Ceux qui exercent les activités essentielles et indispensables à la marche du pays comme le nettoyage des espaces publics, la vente de biens de première nécessité….
• Ceux qui ont été mis en chômage partiel par leur entreprise

2. Ceux qui télétravaillent, soit que cette modalité faisait déjà partie de leurs conditions de travail avant la crise, sur un ou plusieurs jours par semaine, soit qu’il y aient été amenés du fait de la crise : « en cas de circonstances exceptionnelles, notamment de menace d’épidémie, ou en cas de force majeure, la mise en œuvre du télétravail peut être considérée comme un aménagement du poste de travail rendu nécessaire pour permettre la continuité de l’activité de l’entreprise et garantir la protection des salariés ». Ce texte – qui reprend les dispositions des circulaires ministérielles de 2009 relative à la pandémie de grippe H1N1 – est transposable à ce qui se passe actuellement avec la COVID-19.

L’employeur peut non seulement imposer le recours au télétravail à son salarié en cas de menace d’épidémie, mais en plus, il peut le sanctionner sur un plan disciplinaire en cas de refus de télétravailler. A l’inverse, hors menace d’épidémie, le refus du salarié d’accepter un poste de télétravailleur n’est pas un motif de rupture du contrat de travail.

Pour les salariés

• Une conciliation bienvenue de la vie personnelle et de la vie professionnelle, alors même que les conditions du télétravail ne sont pas idéales (garde d’enfants en âge scolaire dans le même temps etc.)
• Une adaptabilité et une optimisation de la relation au numérique
• Le renouvellement des liens sociaux au travail
• Des économies de temps et de fatigue, et aussi d’argent, puisqu’il n’y a plus de transports nécessaires pour travailler
• La démonstration d’une autonomie dans la gestion des tâches, une vraie compétence !
• Une meilleure concentration puisque le temps peut être – relativement – choisi
• Une meilleure gestion de son temps 
• Une diminution du stress au travail, source d’erreurs
• Mais pour certains, le sentiment d’une moindre appartenance à un collectif, d’où une orientation actuelle vers un mix télétravail / présence en entreprise

Compétences acquises ou renforcées

• Adaptabilité
• Gestion du temps                 =>  BIEN ÊTRE AU TRAVAIL
• Gestion de l’organisation

Pour les entreprises

• Productivité et production renforcées, notamment grâce à la satisfaction des salariés
• Réduction des charges fixes liées à l’occupation d’un espace de travail
• Efficacité des réunions choix des salariés
• Sécurité juridique du fait de l’encadrement par la loi du télétravail
• Baisse de l’absentéisme (- 20% en 2012)
• Démonstration de l’efficacité du travail à distance et donc encouragement à la formation à distance déjà souvent préférée par les employeurs
• Autonomisation du regard du salarié sur son devenir professionnel, développement du CPF dans un contexte où le plan de développement des compétences est de moins en moins financé
• Souplesse accrue des relations professionnelles
• Acceptation par les salariés d’une forme de mobilité
• Fidélisation des salariés

Pour les entreprises, le télétravail est :

• Moins cher
• Plus souple
• Moins revendicatif                                    
• Plus d’implication    

Une enquête d’avril 2020 (Cabinet Gartner) démontre que 74% des directeurs financiers   sont favorables à la mise en place du télétravail partout où cela est possible, au quotidien. « Un changement majeur puisqu’avant cette crise, le télétravail n’était pas courant dans l’ensemble des entreprises. »

Il restera toujours des salariés dans l’entreprise, et le consentement des deux parties, employeur et salarié, restera nécessaire.

Avec la crise économique majeure qui va faire suite à la pandémie, les restrictions budgétaires pourraient davantage porter sur les locaux et les équipements de l’entreprise en conservant tant que faire se peut les salariés en poste, pour les entreprises qui seront capables de passer le cap.

La mise en œuvre des nouvelles modalités de travail sera accompagnée d’outils d’aide à l’adaptation aux nouvelles conditions, ce que les entreprises n’ont pas eu le temps de faire en période de confinement soudain. C’est déjà le cas avec des outils comme Workplace, la plateforme collaborative de Facebook. 

Les conditions pour parvenir à passer le cap de la digitalisation

• La conscientisation de la nécessité d’une nouvelle culture d’entreprise par les managers et les salariés, qui ne se décrète pas 
• Des modes de management revisités 
• La mise en place de nouvelles procédures de travail et de contrôle
• Bien que cela ne soit pas obligatoire, un avenant au contrat de travail ou une mention dans le contrat de travail initial des modalités et moyens du télétravail
• L’association des partenaires sociaux à toute démarche collective de mise en œuvre du télétravail et des modalités de contrôle des salariés
• Le respect des règles du droit du travail et des conventions collectives : entretien annuel, entretien professionnel, visite médicale, durée des repos, congés…
• La prise en charge des équipements informatiques et des abonnements nécessaires à l’exercice du télétravail par l’employeur, voire des formations nécessaires à la mise en place de cette nouvelle modalité

Ajoutons les avantages d’un point de vue humain et sociétal :

• La baisse des trajets et des transports sera positive en termes d’émissions de carbone
• Le salarié, seul à même de s’organiser d’agencer son poste, se sentira davantage pris en considération, s’impliquera davantage dans son entreprise alors même qu’il est à distance
• La pléthore de réunions, un défaut bien français, sera remplacée par des échanges où l’on est obligé de s’écouter, de prendre en compte le point de vue de l’autre, d’être plus efficace – sous condition d’apprendre à conduire des réunions d’un nouveau type
• Enfin, la fracture numérique sera réduite, au bénéfice des salariés qui sont aussi des citoyens.

L’examen AMF réorganisé à la suite du Covid – 19

A contexte exceptionnel, mesures exceptionnelles : en date du 7 mai 2020, l’AMF a publié une information visant à assouplir les modalités de passation des examens de la certification professionnelle AMF.

Examen de la certification professionnelle AMF : Quels sont les détails ? 

Modalités de surveillance restant en vigueur

• Utilisation du téléphone interdites pendant l’examen
• Accès interdit aux moyens et supports fournissant les réponses
• Et actuellement respect des consignes sanitaires

Les dirigeants de CIF à statut unipersonnel peuvent passer l’examen à distance

Les conditions : 

• Que l’organisme certifié mette en place un dispositif de surveillance conforme au cahier des charges provisoire et exceptionnel de l’AMF ;
• Que l’organisme certifié adresse à l’AMF, en amont de l’organisation de cet examen, la description opérationnelle des modalités d’organisation envisagées ;
• Que les services de l’AMF aient donné leur accord sur les modalités envisagées.

Les modalités sont les suivantes : 

• Tirage aléatoire des questions pour chaque candidat ;
• Limitation du temps de réponse pour chacune des réponses du questionnaire à choix multiple ;
• Impossibilité pour les candidats de pouvoir revenir en arrière sur les questions ;
• Présence d’une caméra filmant le candidat pendant la durée de l’examen et surveillance à distance de manière continue par l’organisme de formation ;
• Vérification de l’identité du candidat en début de session préalablement au démarrage de l’épreuve.

Etudiants et alternants :

• Les universités et les écoles ont la charge et la responsabilité de surveiller la passation de l’examen AMF passé de manière présentielle par leurs étudiants
• Les étudiants en alternance chez les PSI peuvent utiliser les modalités en vigueur chez leur employeur pour passer l’examen en présentiel.
• Les étudiants en alternance chez les CIF doivent passer l’examen en présentiel, en étant supervisés par une personne exerçant dans la conformité au sein du CIF. Si cela n’est pas possible, les alternants doivent passer l’examen dans leur centre de formation, sous la responsabilité d’une personne du centre de formation. 

Les Intermédiaires financiers, immobiliers et assurantiels en Europe

« L’art de la réussite consiste à savoir s’entourer des meilleurs. » (J.F. Kennedy)

S’il est un aspect de la construction européenne qui se renforce d’année en année, c’est celui de la finance et des investissements. D’aucuns y verront une Europe résolument libérale, d’autres y reconnaitront une volonté de protéger les citoyens – investisseurs européens, par l’harmonisation des pratiques et les modalités de plus en plus exigeantes des investissements et des placements dans l’espace économique européen. 

Nous vous proposons, à vous qui avez l’ambition de devenir, ou qui êtes, des intermédiaires de confiance entre les clients et les produits de placements, qui voulez rejoindre le marché français de l’intermédiation passé de 15 à 35% en 10 ans, un tour d’horizon européen des systèmes en vigueur.

En quoi le système français de l’intermédiation de placement est-il « européen » ? Quelles sont les législations applicables ? 

• Dans de très nombreux domaines, les textes applicables en droit français sont issus d’une Directive européenne.

Le secteur des crédits ne fait pas exception ; l’exemple le plus fort est la Directive 2014/17/EU portant sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel, désignée « Directive MCD ». Cette Directive a été transposée dans l’ensemble des états membres de l’Union Européenne.

• Depuis 2014, l’article 32 de la Directive européenne sur les contrats de crédits aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel établit le principe du passeport européen des IOBSP.

Ce dispositif a été introduit en France grâce à l'Ordonnance N° 2016-351 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d’habitation qui autorise un IOBSP inscrit sur un Registre de l'un des pays de l'Espace Economique Européen à exercer dans un autre pays sous le régime de libre prestation de services ou de libre établissement (article L. 519-8 du Code monétaire et financier). 

Comment cela se passe -t-il concrètement ?

• Les IOBSP inscrits à L'ORIAS devront informer l'ORIAS de leur intention d'exercer en Libre Prestation de Services ou en Libre Etablissement, dans un autre pays de l'Union.

• L'ORIAS assumera la notification à son homologue du pays choisi par le professionnel. Dans un délai d'un mois, à compter de l'information relative à l'envoi de la notification, l'intermédiaire est autorisé à exercer dans le pays concerné.

• La réciproque est vraie : un dispositif équivalent permet aux intermédiaires recensés dans un autre pays de l'union Européenne d'exercer en France par voie de notification.

Cette possibilité concerne -t-elle tous les intermédiaires ?

• Aux termes du protocole du Luxembourg d'octobre 2008 relatif à la coopération des États membres de l'Union européenne sur l'intermédiation en assurances, il a été fixé un « régime permettant à tout intermédiaire en assurances de fournir à un preneur établi dans un État membre différent de celui dans lequel est installé l'intermédiaire un contrat relatif à un risque situé dans un État membre différent de celui dans lequel l'intermédiaire est établi ».

• Le secteur des assurances donc été précurseur en la matière 

• C’est dans l’objectif de créer un marché du crédit immobilier à l’échelle de l’Union européenne tout en garantissant un niveau élevé de protection des consommateurs que le passeport européen des IAS a été étendu aux IOBSP.

Un renforcement de la législation européenne n’est-il pas de nature à freiner les implantations à l’étranger ? Qu’en est-il de la pratique ?

• Si l’on en croit les pratiques nationales respectives, plus on légifère pour protéger les investisseurs, plus les parts de marché sont fortes.

• L’Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits (APIC) a commandé une étude sur les activités de courtage en Europe au Cabinet Arcturus Group qui démontre que :

• Le secteur s'organise à l'échelle du continent. Cette réglementation a eu un impact fort dans les pays dans lesquels la pratique du courtage était la moins encadrée, notamment au Portugal, en Belgique, en Espagne, en Italie et en Allemagne. « Dans tous les cas, la transposition de cette directive a été une opportunité de renforcer les législations existantes et a eu des conséquences positives pour le secteur de l’intermédiation, dont les parts de marché progressent à un rythme soutenu dans tous ces Etats (Philippe Taboret, Président de l’APIC)».

• Les taux d’intermédiation les plus élevés (plus de 50 %) sont observés là où la réglementation a été mise en place depuis longtemps et où le secteur des courtiers est le mieux organisé. 

Aperçu du marché du courtage en Europe

Principalement issus des Directives européennes, les textes qui encadrent l’activité des courtiers ont pour but d’harmoniser la protection du consommateur, et concourent à la création d’un véritable marché européen, notamment dans le domaine de l’immobilier.

Phénomène commun à plusieurs états membres, les parts de marché du courtage augmentent avec la multiplication des textes applicables aux activités de gestion des actifs.

Pour autant, les pratiques sont-elles similaires d’un pays à l’autre ? 

L’étude distingue les états en 3 groupes selon l’intensité de la règlementation applicable au courtage : 

• Les Etats membres fortement réglementés (Royaume-Uni, Irlande, Italie)
• Les Etats membres réglementés (Espagne, Pays-Bas, Suède)
• Les Etats tardivement réglementés (Allemagne, Belgique, Portugal)

La Grande Bretagne, les pionniers dans les profesions du courtage 

Historiquement, les professions du courtage trouvent leur origine en Grande Bretagne. Les premiers « gestionnaires de fortune », aux XIXème siècle, conseillaient des industriels et des armateurs dont les noms ont aujourd’hui disparu. Une caractéristique a pourtant perduré depuis les débuts de l’intermédiation au Royaume Uni : l’investissement dans l’immobilier. Dans les années 70, le courtage en crédits s’est développé et règlementé autour de la profession de « Mortgage brockes », intermédiaires en crédits immobiliers. Ces intermédiaires travaillent très étroitement avec les banques britanniques. Leur activités, à la faveur de la Directive européenne MCD, se sont élargies à l’investissement locatif et aux crédits assortis d’hypothèques. 

• Actuellement entre 70 et 80% du marché des crédits passe par un intermédiaire.
• Leur rémunération est versée :

• Sous forme de commissions par les établissements bancaires
• Et très à la marge, sous forme d’honoraires réglés par les clients, entre 0,5 et 1,5% du montant du prêt négocié

• Leur autorité de régulation : Financial Service Authority (FSA) 
• Leur association professionnelle : Association of Mortgage Intermediaries (AMI).

En République d’Irlande, aux Pays – Bas, en Suède, la transposition de la Directive MCD n’a pas apporté de changements fondamentaux, car l’activité des IOBSP était déjà fortement encadrée.

Exemples d’états tardivement règlementés, sous l’impulsion européenne

Belgique 

• Une part de marché autour de 15%
• La transposition de la Directive MCD s’est traduite par :

• La création du registre des intermédiaires de crédit hypothécaire en 2015 
• La loi du 22 avril 2016 encadrant l’activité des courtiers.

• Caractéristiques du marché : l’activité d’intermédiation de crédit est principalement exercée par des opérateurs indépendants. Il s’agit souvent de petites structures indépendantes qui pratiquent le courtage en crédit immobilier à titre accessoire, en parallèle d’autres services (courtage en assurance, gestion de patrimoine…). Il existe trois catégories d’intermédiaires en crédit hypothécaire de droit belge, à savoir les courtiers en crédit (indépendants), les agents liés (à un organisme prêteur) et les sous-agents (qui dépendent d’un agent lié). Ces catégories sont exclusives.
• Autorité de régulation : Autorité des services et marchés financiers (FSMA).

Portugal 

• Une part de marché de 15%
• Une activité peu connue des particuliers investisseurs
• Un cadre règlementaire qui n’existe que depuis 2018. Six mois plus tard, 658 demandes d’enregistrement ont été déposées.
• Très peu d’acteurs spécialisés uniquement dans le courtage en crédit : seuls 20% exercent l’activité à titre principal
• Un opérateur principal, BIZ, qui dispose d’un réseau d’agences qui réalise de l’intermédiation en crédit
• Rémunération : 

• Les intermédiaires sont rémunérés par les créanciers si un contrat les lie
• Et rémunérés par les clients s’il n’y a pas de contrat avec les créanciers 

• Autorité de régulation : La Banque du Portugal.

En Allemagne et en Italie, la Directive MCD a permis de réorganiser les activités des intermédiaires.

L’INTERMEDIATION EN ASSURANCES : UN SECTEUR PROFESSIONNEL EN DEVELOPPEMENT

Au moment où l’économie française va commencer à redémarrer après un arrêt quasi-total de deux mois, les discussions sur la prise en charge par les assurances des pertes d’exploitation des entreprises vont bon train. 

Qui sont les acteurs en présence ? Quelles sont leurs obligations ? Creforma Plus vous informe et vous forme aux métiers de l’intermédiation d’assurance (IAS), la plus représentative de toutes les activités d’intermédiation en France.

Les intermédiaires de l’assurance en France, un vaste réseau de professionnels

L’intermédiaire, c’est celui qui se situe « entre », « au milieu », généralement présent dans des opérations économiques, financières ou commerciales.

L’Intermédiaire en Assurances (IAS) exerce son métier entre le client, particulier ou professionnel, et le produit d’assurance.

Il s’agit de toute personne (personne physique ou personne morale) qui, contre rémunération, exerce une activité qui consiste à présenter, proposer ou aider à conclure des contrats d'assurance ou de réassurance ou à réaliser d'autres travaux préparatoires à leur conclusion.

Les contrats d’assurance peuvent être commercialisés par différents intermédiaires d’assurances : agent général d’assurances, courtier d’assurances ou de réassurance, mandataire d’assurances, mandataire d’intermédiaire d’assurances.

Pour qui agissent-ils ? 

Si la déontologie prévue par les textes les oblige à toujours agir dans l’intérêt de leur client, il est important de connaître leur organisation dans le réseau pour aller au-delà de l’analyse du simple produit d’assurance. Qui est derrière vos intermédiaires, pour le compte de qui agissent-ils ? 

- L’agent général d’assurance

Pour eux mêmes : Professionnel indépendant, il exerce pour le compte d'une ou plusieurs entreprises d'assurance. L'agent général est immatriculé à l'ORIAS. Il travaille sous la marque de la ou des sociétés qu'il représente. Il conseille ses clients dans la mise au point et l'exécution de leurs contrats d'assurance et les assiste en cas de sinistres.

- Le courtier d’assurance ou de réassurance

Pour leurs clients : Personne physique ou personne morale, possédant la qualité de commerçant et immatriculée à l'ORIAS. Il est mandaté par son client, il le conseille dans la mise au point de ses contrats et le choix de l'assureur. Il négocie pour le compte de ses clients avec les entreprises d'assurance. Il assiste les souscripteurs et assurés pour l'exécution des contrats d'assurance et le règlement des sinistres par la compagnie d'assurance.

- Le mandataire d'assurance

Pour une compagnie d’assurance : C’est intermédiaire qui reçoit un mandat de la part des compagnies d’assurance. Il agit pour leur compte, pour présenter et distribuer leurs produits.

- Le mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIAS)

Pour un autre intermédiaire : En plein essor, cette catégorie de professionnels a reçu un mandat de la part d’un autre intermédiaire d’assurance pour le représenter. Il réalise en quelque sorte une action « commerciale » pour son mandataire. Il est cependant tenu aux obligations de formation obligatoires pour les autres intermédiaires d’assurance et c’est un professionnel de l’assurance à part entière.

Leur environnement est très vaste, étendu à tous les secteurs d’activité. 

Toutes les activités humaines présentent un risque, activités privées comme professionnelles, individuelles ou collectives, dans la sphère sociale et économique. Ces risques sont couverts par des produits adaptés, sur la base de cotisations « calibrées » par les assureurs au regard des indemnisations à prévoir, dans une approche mutualisée.

Tous les secteurs d’activité sont ainsi couverts par une assurance ou une autre, sur le plan du risque, exception faite des risques spécifiques non couverts et précisément stipulés par le contrat d’assurance. On pense aux sports extrêmes par exemple ; et depuis plus de quinze ans déjà, des évènements sportifs et culturels sont difficiles   assurer en raison de la potentialité d’épidémies (comme celle du « SRAS » par exemple, depuis 2011) ; le Covid-19 sera désormais mentionné comme un risque non-couvert.    

Nombreux sont les acteurs qui proposent des produits d’assurance. Comme on a vu des banquiers proposer des téléphones, la grande distribution offre également ses services d’assurance.  Des compagnies d’assurances françaises, européennes et internationales fleurissent sur le marché. Des partenariats et des organisations complexes peuvent laisser penser que la compagnie est nationale, alors même qu’elle appartient à un réseau ou une maison – mère internationale, par le biais de holdings et de sociétés intermédiaires. Rien d’illégal cependant, mais une fois encore il est intéressant de comprendre, au-delà de l’intérêt du client, avec qui nous contractons réellement. Reste que les obligations et les normes sur un territoire tel que l’Europe sont unifiées, dans un objectif de sécurisation des pratiques et de protection des clients.

C’est à cet endroit que l’intermédiation, lorsqu’elle est indépendante, est très pertinente. Avec sa fonction de conseil, elle permet aux particuliers et aux professionnels de s’orienter dans un environnement globalisé ou tout le monde fait tout. « La globalisation est au cœur de la définition de l’errance » (R. Depardon). L’intermédiaire va servir de guide et de boussole au client qui se trouve face à une multitude d’offres qu’il ne comprend pas toujours ; l’intermédiaire lui en fera la pédagogie pour éclairer ses choix. 

Parmi les acteurs du marché des assurances, arrêtons-nous un instant sur les banques. Leur clientèle est en quelque sorte « captive » puisqu’ils ont un accès direct et privilégié au futur assuré. Cependant ils ne peuvent proposer que leurs produits, limitant de fait les choix de leurs clients.

Les comparateurs d’assurance

Un nouveau type d’outil de décision est apparu sur le marché avec le développement d’Internet, ce sont les comparateurs d’assurance. Ces outils agissent en quelque sorte comme des acteurs du conseil. Derrière ces outils, des entreprises d’assurance, qui doivent donc, à l’instar des distributeurs traditionnels, respecter les règles applicables à tout acte de distribution d’assurances.

Nous connaissions les associations de consommateurs qui produisaient régulièrement études et avis, mais la démarche pour accéder à ces informations était et reste moins rapide qu’un simple clic. Depuis une vingtaine d’années, des algorithmes ont fleuri, qui calculent, en fonction des réponses que nous avons fournies aux questions posées, les produits et sociétés d’assurance présentés comme les plus adaptés à nos besoins. Si les achats en ligne de ce type de produits ont le vent en poupe, il n’en reste pas moins que le contact personnel est irremplaçable, et que l’intermédiaire recueille, au cours des échanges avec le client / prospect, des informations de nature à orienter ses propositions de produits. Il semble que la solution « mixte » consistant à travailler en agissant aussi bien sur le Net qu’en direct soit pertinente, le direct pouvant se réaliser au cours d’entretiens téléphoniques, l’heure étant à la rapidité et à la suppression des distances. 

Par un formation solide de base de 150 heures (IAS niveau I), dispensées à la fois en e-learning, en classe virtuelle, et accompagnée par un tuteur / formateur dans les domaines suivants :

Modules juridiques commun à d’autres formations aux professions règlementées : 

- Bases du droit civil qui est l’essence de tout contrat, droit du travail pour l’installation future, régimes matrimoniaux et successoraux

- Droit de la responsabilité contractuelle

- Formation sur l’ensemble des obligations pesant sur tous les intermédiaires d’assurance et notamment les obligations liées à l’autorisation d’exercer (inscription à l’Orias, formation de base, formation professionnelle continue annuelle…)

- Périmètre des activités et protection des clients

- Interdictions d’ordre public (Lutte contre le blanchiment…)

Modules liés à la connaissance du secteur et aux conditions d’existence comme IAS : 

- Présentation détaillée du secteur et des acteurs de l’assurance : les différentes formes sociales, les grandes enseignes et leur type d’organisation

- Conditions d’obtention de l’agrément, retraits d’agrément, sanctions et autorités du secteur des assurances

Modules cœur de métier :

- Analyse détaillée des opérations d’assurance et de réassurance

- Détermination des primes et cotisations

- Assurances dans le cadre de marchés publics

- Les différentes catégories d’assurance et les différents risques couverts

- Les différentes catégories d’intermédiaires d’assurance

Modules protection du client : 

- La relation au client 

- Les voies de recours et les sanctions

L’assurance comme placement :

- Focus sur l’assurance – vie et la capitalisation

- Assurance et retraite

• Par les modules  IAS niveau II (150heures) et IAS niveau III (30 heures), vous amenant vers l’expertise
• Par un dialogue permanent entre l’apprenant et son tuteur
• Par l’envoi de documentations précises sur le secteur de l‘assurance 

Si vous avez des questions ? N'hésitez pas à nous contacter au 04 75 25 84 29 ou par mail à Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser. . Notre équipe répondra à toutes vos interrogations.