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Conseiller en Gestion de Patrimoine

Quelle stratégie ? Pour quels intérêts ? Ce sont les questions que l’auteur s’est posées et auxquelles il va répondre dans cet ouvrage en offrant aux lecteurs un véritable modus operandi. Illustré de nombreux cas et d’exemples, ce livre est divisé en deux parties :
– les informations pratiques relatives au processus de la découverte des situations, de leur analyse, du diagnostic des problématiques patrimoniales et leurs solutions. Les problématiques spécifiques du chef d’entreprise sont également traitées ;
– un développement du champ des connaissances techniques indispensables pour poser les bonnes questions, bien utiliser les réponses des clients et maîtriser les conséquences des préconisations émises.
Au final, cet ouvrage va faire le point sur l’actualité en gestion de patrimoine avec notamment les réglementations fiscales et sociales, les évolutions des marchés financiers et immobiliers.

Comment optimiser ou faire fructifier un patrimoine ? Comment réduire son imposition ? Quelles sont les règles juridiques pour protéger son patrimoine des aléas de la vie et le transmettre dans les meilleures conditions ? Quelles stratégies adopter pour le dirigeant d’une entreprise ?
À jour des dernières dispositions légales, sociales et fiscales, cette édition 2023-2024 rassemble toutes les connaissances nécessaires pour réaliser un diagnostic et définir une stratégie patrimoniale, y compris immobilière.

Sur le plan juridique : les lois qui encadrent le patrimoine, le mariage, le Pacs, le divorce, le décès, les donations…
Sur le plan fiscal : l’impôt sur les revenus de capitaux mobiliers, l’impôt sur les plus-values mobilières, l’impôt sur la fortune immobilière…
Sur le plan financier : les produits d’épargne et de placement, l’optimisation d’un patrimoine immobilier, l’investissement locatif, l’assurance-vie, la gestion d’un portefeuille titre, l’épargne retraite…

Cet ouvrage écrit par une équipe pluridisciplinaire de spécialistes (avocats, banquiers, conseillers en gestion de patrimoine, experts-comptables, fiscalistes, inspecteurs des impôts, notaires…) allie principes fondamentaux et outils opérationnels pour le conseiller en gestion de patrimoine.

Dans le contexte économique actuel, toujours très instable, chacun d’entre nous aspire à se constituer un patrimoine pour le transmettre à ses enfants, préparer sa retraite, anticiper l’avenir ou tout simplement faire face à l’imprévu… Être propriétaire est-il toujours intéressant ?? Pacs ou mariage, quelles sont les différences ?? Quelles sont les différentes catégories de revenus imposables ?? Qu’entend-on par défiscalisation immobilière ?? Qu’est-ce que le patrimoine professionnel ?? … 100 % à jour et opérationnel, intégrant les nouveautés de la loi de finances 2023, cet ouvrage traite de façon précise chacun des points à connaître pour bien gérer un patrimoine ? droit immobilier, fiscalité, finance… En 200 questions-réponses simples et accessibles, l’auteur partage son expertise en finance et gestion de patrimoine. Il vous accompagne ainsi dans la mise en œuvre de votre propre stratégie patrimoniale, quels que soient votre âge, votre situation familiale, vos revenus et vos priorités.

Gérer son patrimoine consiste à arbitrer des choix en vue de la réalisation d’objectifs variés. Toute stratégie patrimoniale poursuit donc une ou plusieurs finalités. Les besoins exprimés par les particuliers ne traduisent pas que des préoccupations strictement individualistes. Les questions sociétales qu’ils soumettent aujourd’hui à leurs conseillers mettent à jour le rôle joué depuis toujours par les convictions dans l’exercice de leurs choix. De l’ordre de l’intime, quelle influence les convictions ont-elles sur la gestion de patrimoine ? Peuvent-elles se concrétiser par une modification profonde des pratiques patrimoniales ? Font-elles émerger de nouvelles techniques et normes juridiques ? Ébranlent-elles les logiques fiscales ? Bouleversent-elles la finance et l’allocation des ressources dans l’économie ? La gestion de patrimoine « de conviction » fait preuve de son efficience. L’éthique et la responsabilité de la démarche se dessinent en filigrane et constituent à la fois la justification de son opportunité et la source de sa force.

Le placement qui rapporte à coup sûr n’existe pas. L’inflation grignote les économies que vous croyez à l’abri sur votre compte courant. Voilà quelques vérités fondamentales qui devraient être enseignées à l’école. Fort de ce constat, Vincent Chabot, investisseur aguerri dans l’immobilier et Henri Gérard, docteur en mathématiques en gestion des risques financiers s’associent pour rendre accessible le monde des finances personnelles. Ils nous livrent ici les bonnes pratiques pour aborder sereinement la gestion de patrimoine et repartent de zéro pour nous expliquer tous les pièges à éviter quand on commence à mettre de l’argent de côté.

Véritable guide pédagogique, ce livre présente les différents concepts clés utiles à la réalisation de vos projets. Budget, Immobilier, bourse, … Les auteurs dépoussièrent tous les sujets et apportent un regard novateur en replaçant vos envies au cœur du développement patrimonial avec le concept d’investissement par projets.

Banque

Les ouvrages de la collection Techniques Tertiaires vous apportent l’essentiel des savoirs, des méthodes et des outils, aussi bien pour la réussite de vos examens que de votre stage ou premier emploi.
Cet ouvrage aborde les thèmes professionnels liés aux techniques bancaires. Il s’adresse aux étudiants du BTS Banque, conseiller de clientèle (particuliers) mais également aux étudiants en licence pro et Bachelor. Il est très utile pour toutes les formations professionnelles liées aux métiers de la banque.

L’essor des marchés de capitaux a-t-il réduit le poids des banques ? Les crises financières sont-elles inévitables ? Comment renforcer la stabilité financière ? Quelles missions les banques centrales doivent-elles remplir ? Cet ouvrage présente les principales notions de l’économie monétaire et financière contemporaine : essor des marchés de capitaux, produits et acteurs de la finance, taux d’intérêt, transformation du secteur bancaire, instabilité financière et supervision, formes et mesures de la monnaie, politique monétaire et autres missions des banques centrales, etc. Tous ces thèmes sont abordés à partir de trois types de contenus : un corps de texte accessible sans prérequis, des encadrés pour approfondir certaines notions et points-clés, des éclairages pour comprendre les questions et débats au cœur des publications des économistes.

Acteurs de référence du financement de l’économie, les banques sont plus que jamais confrontées à la prise de décision en avenir risqué. Elles présentent des spécificités qui nécessitent des outils d’analyse et de gestion qui leur sont propres. Clair et facile d’utilisation, accessible aux étudiants, aux cadres ou aux salariés, cet ouvrage vous permettra d’appréhender : l’environnement bancaire dans un cadre national, européen et mondialisé en évolution et dans un contexte d’accroissement des contraintes prudentielles ; les différents aspects de la gestion bancaire : diagnostic financier, comptabilité et contrôle de gestion, analyse des risques, marketing et stratégies. Ce livre, mis à jour des évolutions récentes, intègre les mutations du contexte économique, l’impact des innovations technologiques ainsi que les modifications réglementaires conditionnant le marketing, l’organisation et les stratégies des établissements bancaires

Tout sur la banque, ses mécanismes, ses risques et son rôle. Les banques sont des acteurs obligés dans le financement d’une économie car […] Sans les banques, pas de financement […] Sans financement, pas de capacité d’investissement des entreprises car l’autofinancement ne suffit plus […] Sans les banques, pas de support pour accueillir l’épargne des ménages. L’auteur présente dans cet ouvrage les éléments de base du système bancaire français : le rôle d’une banque dans une économie (la collecte des dépôts et l’accord des crédits, la gestion des moyens de paiement) ; les établissements financiers dans l’environnement macroéconomique et réglementaire français ; les risques dans les métiers bancaires ; l’activité bancaire réglementée (Bâle I, II et III) ; les éléments comptables pour expliquer en quoi consiste un bilan de banque ; un état de quelques indicateurs financiers tels que le fameux RoE (Return on Equities) ; l’historique de la crise financière démarrée aux USA en 2007 ; les business models des banques françaises.

Assurance

L’assurance répond à des mécanismes complexes, dans un univers en constante évolution. Dans ce contexte, la 16e édition des Grands principes de l’assurance est un outil indispensable pour les professionnels et les étudiants soucieux de bien appréhender la matière.
Cet ouvrage de référence offre une vision à 360° du marché de l’assurance et permet de mieux comprendre les techniques propres à chaque type de risque, qu’ils soient juridiques, techniques, économiques ou sociaux. Il aborde l’organisme
d’assurance dans sa triple dimension : sociétés d’assurance relevant du Code des assurances, mutuelles du Code de la mutualité et institutions de prévoyance soumises au Code de la Sécurité sociale.

Après un long siècle durant lequel le pouvoir des actionnaires s’est effacé derrière celui des managers, la finance est revenue au cœur du capitalisme contemporain. Les investisseurs captent désormais l’essentiel du profit et décident de l’orientation stratégique des grandes entreprises. Et après des décennies dominées par des logiques industrielles et commerciales, ce sont désormais les raisonnements de la théorie financière qui priment. Les banques et les sociétés d’assurances sont elles-mêmes transformées jusque dans leur fonctionnement ; elles poursuivent des objectifs et déploient des instruments profondément différents de ce qu’ils étaient il y a quarante ans. Ce mouvement de financiarisation de la finance, ici décrit à partir du cas d’école que constitue le secteur assurantiel, s’explique en l’occurrence par la mise en œuvre de nouvelles règles du jeu par l’Union européenne : comme Bâle II et III pour le secteur bancaire, la directive Solvabilité II défi nit depuis 2016 un cadre prudentiel entièrement innervé par la théorie financière contemporaine, destiné à outiller l’actionnaire bien plus qu’à protéger l’assuré. Pierre François est directeur de recherche au CNRS au Centre de sociologie des organisations de Sciences Po. Sylvestre Frézal a travaillé à l’autorité de contrôle des assurances et au sein d’organismes d’assurances français et internationaux.

L’intelligence artificielle a fait son entrée dans le secteur de l’assurance, transformant en profondeur ses pratiques et ses processus.
Ce livre examine ces changements tout en mettant en lumière les nouvelles opportunités et les défis significatifs que l’IA représente pour ce domaine en constante évolution. Il propose une analyse claire et structurée des différentes applications de l’IA : personnalisation des polices d’assurance, automatisation des processus de gestion des sinistres, détection de la fraude et optimisation du service client. En s’appuyant sur de nombreux exemples concrets, il permet au lecteur de mieux comprendre comment ces technologies redéfinissent le quotidien des acteurs de l’assurance. Mais l’analyse va plus loin : elle soulève des questions essentielles liées aux considérations éthiques, à la régulation émergente et aux enjeux de gouvernance accompagnant l’intégration de l’IA.
À travers un style pédagogique et fluide, l’auteur propose un guide pratique pour appréhender les impacts concrets de l’IA sur le secteur de l’assurance, tout en explorant les innovations technologiques connexes comme la blockchain et l’Internet des Objets (IoT).
Que vous soyez professionnel de l’assurance, chercheur, décideur, ou simplement intéressé par les évolutions technologiques, ce livre est une source d’inspiration et d’outils pour comprendre et anticiper les bouleversements à venir dans ce secteur. Un guide indispensable pour qui souhaite saisir les enjeux de l’IA dans l’assurance.

Finance

En comptabilité, un ratio est un coefficient ou un pourcentage calculé entre deux masses fonctionnelles du bilan ou du compte de résultat. ils servent à mesurer la rentabilité, la structure des coûts, la productivité, l’équilibre financier… Les ratios permettent une analyse financière rapide d’une société mais ils sont limités par la qualité et la disponibilité de l’information. Attention aux données purement comptables et donc historiques qui ne reflètent pas toujours la réalité économique du moment. Attention aux données non auditées, aux hypothèses conservatrices sur les provisions, à la qualité des stocks et créances clients… Pour ces raisons, l’auteur a souhaité limiter son propos aux ratios essentiels les plus pertinents. De nombreux exemples simples et pédagogiques illustrent chaque famille de ratios. Des exemples plus complexes permettent aussi de satisfaire l’expert. Chaque partie de l’ouvrage est complétée par une analyse en anglais. Comme la plupart des ratios sont différents dans le modèle « anglo-saxon », une simple traduction littérale de la partie française n’aurait rien apporté à l’ouvrage. Ces éléments permettent en outre de maitriser une phraséologie et un vocabulaire anglais désormais incontournables dans les métiers de la finance.

L’analyse financière est l’évaluation méthodique des performances économiques et financières d’une entreprise à partir de ses états financiers, afin d’en comprendre la santé financière, les forces, les faiblesses et les perspectives de développement. L’ouvrage aborde l’analyse de l’activité et du risque d’exploitation, l’analyse fonctionnelle de la structure financière, l’analyse patrimoniale de la structure financière?; il présente le tableau de financement et les éléments prévisionnels.

Immobilier

Marre des ouvrages trop généralistes ou autobiographie d’auteurs à succès qui ne font qu’évoquer de manière superficielle le sujet de l’investissement locatif ?
Vous n’avez aucune connaissance en immobilier et souhaitez-vous lancer dans un projet d’investissement locatif ?
Ou bien vous hésitez entre acquérir votre résidence principale ou un achat pour du locatif ?
Peut-être avez-vous déjà de l’expérience en immobilier, mais souhaitez professionnaliser votre méthode ?
Ou bien encore, vous souhaitez vous prendre en main pour augmenter sensiblement votre niveau de vie, voire atteindre la liberté financière?

Si vous avez répondu OUI à l’une de ces questions, alors ce livre est écrit pour vous !
Je l’ai rédigé comme un guide pratique qui vous détaillera de manière chronologique et logique toutes les étapes que vous rencontrerez si vous décidez de vous lancer dans l’investissement immobilier locatif.

Vous comprendrez pourquoi l’investissement locatif reste le type d’investissement à privilégier pour tous ceux qui souhaitent se constituer un patrimoine, mais aussi améliorer leur pouvoir d’achat dès le premier loyer perçu.

Un guide pratique et parfaitement à jour pour tout savoir sur : l’achat ou la vente de votre bien ; le financement, l’investissement et la transmission ; les travaux et les rénovations ; la fiscalité et les assurances ; la copropriété et les troubles de voisinage ; la location et les relations propriétaire locataire.

La fiscalité immobilière est particulièrement complexe. De nombreux impôts et taxes cohabitent tels que la TVA, les droits d’enregistrement, l’impôt sur le revenu, l’impôt sur la fortune immobilière, les droits de mutation à titre gratuit. La maîtrise de ces règles appliquées à des conditions précises permet d’alléger le coût fiscal lié aux opérations immobilières.

Cet ouvrage s’organise en 18 fiches traitant des thèmes suivants : les droits de mutation, les impôts locaux, la fiscalité des revenus locatifs et les principaux dispositifs de défiscalisation, l’impôt sur les plus-values immobilières, la gestion fiscale des SCI, l’impôt sur la fortune immobilière, les droits de mutation à titre gratuit. L’accent est mis sur certaines problématiques au coeur d’un investissement immobilier. Par exemple : le choix du régime fiscal d’une SCI, l’optimisation fiscale des revenus fonciers, les techniques de réduction des droits de succession par donation anticipée et démembrement du droit de propriété.

Entreprise / Management

Le management ne peut être autre que bienveillant. Le Docteur Philippe Rodet démontre, au croisement de sa double expérience de médecin urgentiste et de consultant en management, combien la personne humaine a besoin de bienveillance pour vivre et donner le meilleur d’elle-même. Si elle ne reçoit pas suffisamment de bienveillance, sa nature se rebelle : le niveau de stress augmente et la motivation baisse. Au contraire, si elle en reçoit abondamment, elle s’épanouit : le niveau de stress baisse et la motivation augmente. Le regard avisé du médecin sait en plus déceler et mettre au jour le jeu subtil des hormones à l’origine de ces réactions humaines. Yves Desjacques, DRH d’un grand Groupe, en quête d’un management toujours plus humain, s’est appuyé sur les démonstrations du Docteur Philippe Rodet pour expérimenter dans son entreprise une nouvelle manière de diriger, de manager, plus respectueuse de ce qu’est en vérité la personne humaine. Les changements et progrès sont en marche.

Hubert Joly partage sa vision d’une entreprise à sens humain en s’appuyant sur ses quinze années à la tête de grandes entreprises internationales, en France et aux États-Unis.
Loin de la poursuite effrénée du profit à court terme, il décrit comment les entreprises gagnent à mettre les collaborateurs au cœur d’un projet mobilisateur au service du bien commun. Il démontre comment elles peuvent ainsi satisfaire simultanément l’ensemble de leurs parties prenantes et obtenir des résultats extraordinaires. Facile à énoncer, cette approche est en réalité difficile à mettre en œuvre. Elle requiert de repenser fondamentalement notre vision du travail, notre définition de la nature et de la finalité de l’entreprise, la manière de mobiliser les hommes et les femmes qui y travaillent, et notre conception du leadership.
Dans ce livre, Hubert Joly apporte des illustrations très concrètes et des conseils pratiques tirés de son expérience et de sa propre transformation d’un pur produit de l’éducation française en un leader qui croit en la capacité de mobiliser la » magie humaine » au service du bien commun.

Tiraillé entre une dynamique d’accélération dévorante et l’aspiration à retrouver la maîtrise de nos vies, notre temps quotidien est devenu un champ de bataille.
Pour répondre à la nécessité d’un nouvel équilibre entre travail et vie personnelle, L’ère du temps libéré imagine des propositions concrètes et opérationnelles destinées à libérer le temps, y compris celui des loisirs, trop souvent réduit à la consommation.
Défendre un temps non accaparable par la sphère marchande et par les écrans, aller vers la semaine de quatre jours, favoriser l’engagement associatif, prendre en considération le temps consacré à nos proches, opérer le ralentissement réel de nos vies et la réorientation de notre économie… Il est urgent de considérer le temps comme objet politique à part entière.

Découvrez quelques références bibliographies

Conseiller en Gestion de Patrimoine

Le Conseil en gestion de patrimoine

Gestion de Patrimoine : Stratégies juridiques, fiscales et financières

La gestion de patrimoine

L'influence des convictions sur la gestion de patrimoine

Comment construire son patrimoine

Banque

Techniques bancaires 2023

Monnaie, Banques, Finances

Gestion de la banque – Tous les principes et outils à connaître

L’essentiel de la banque

Assurance

Les Grands principes de l’assurance

Financiariser l'assurance- Enquête sur Solvabilité II

Intelligence artificielle et assurance : Une révolution en marche

Finance

L'ESSENTIEL DES RATIOS FINANCIERS

Analyse financière

Immobilier

Investir dans l’immobilier locatif

Immobilier – Le guide pratique

Fiscalité immobilière – 18 fiches pour décrypter les impôts

Entreprise / Management

Le Management bienveillant

L’entreprise, une affaire de cœur

L'ère du temps libéré: Propositions pour une révolution écologique et culturelle

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